Điều kiện và thủ tục vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng là hình thức vay có tài sản đảm bảo là quyền sở hữu nhà ở. Khách hàng có thể vay vốn với hạn mức từ 70 – 85% giá trị tài sản.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức vay thế chấp mà bạn phải dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong suốt thời gian vay vốn, ngân hàng sẽ giữ sổ đỏ của bạn, nếu bạn không có khả năng chi trả cho khoản vay thì ngân hàng sẽ thu hồi nhà đất của bạn. Số tiền tối đa được vay sẽ là khoảng 85% giá trị của sổ đỏ.

Với hình thức thế chấp sổ đỏ bạn có thể sẽ được vay vốn với những mục đích như mua nhà, vay tiền để xây, sửa nhà, vay tiền để kinh doanh và vay tiền thế chấp tiêu dùng cá nhân.

Các hình thức vay vốn kinh doanh thế chấp sổ đỏ.

Theo quy định hiện nay đối với đơn vị là doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh thì đối tượng mở tài khoản và ngân hàng, vay vốn sẽ do cá nhân mà cụ thể là chủ doanh nghiệp đứng tên. Theo đó việc phê duyệt, đánh giá khoản vay sẽ được xem xét như khoản vay cá nhân và mục đích là để kinh doanh và nguồn trả nợ là từ hoạt động kinh doanh đó. 

1. Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án.

Điều kiện vay.

• Độ tuổi: Khách hàng cá nhân phải đáp ứng yêu cầu về độ tuổi theo quy định của ngân hàng, không vượt quá 70 tuổi tại thời điểm đáo hạn của khoản vay.
• Đăng ký kinh doanh: Khách hàng có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật và có hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu theo thời tính đến thời điểm vay vốn kinh doanh của ngân hàng quy định.
• Vốn tự có: Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 30%.
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại ngân hàng vay vốn và các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.

Tài sản thế chấp.

• Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ
• Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ
• Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ
• Phương tiện vận tải
• Giấy tờ có giá

Những tài sản thế chấp để vay vốn đầu tư trang thiết bị máy móc tại ngân hàng phải đảm bảo những điều kiện riêng biệt cho những loại tài sản khác nhau như diện tích, khoảng cách đường mặt tiền, thời hạn sử dụng…

2. Vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động.

Khách hàng là tổ chức doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn lưu động cũng cần phải đáp ứng những điều kiện vay vốn kinh doanh mà ngân hàng đã ban hành. 

Điều kiện vay bổ sung vốn lưu động.

• Đăng ký kinh doanh: Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy phép đủ điều kiện kinh doanh đối với các ngành nghề kinh doanh có điều kiện.
• Vốn tự có: Doanh nghiệp phải có vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 20%.
• Lịch sử tín dụng: Doanh nghiệp không có nợ xấu tại ngân hàng vay và các ngân hàng cũng như tổ chức tài chính khác.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.
• Có nguồn tài chính ổn định đảm bảo trả nợ vay.

Tài sản thế chấp.

Bản thân doanh nghiệp phải có tài sản thế chấp thì mới đáp ứng điều kiện vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. Doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay bao gồm:

• Bất động sản: Nhà đất có sổ hồng, sổ đỏ; Căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ; Đất hỗn hợp có sổ hồng, sổ đỏ
• Phương tiện vận tải
• Giấy tờ có giá
• Máy móc thiết bị
• Hàng hóa

Khách hàng là cá nhân hay doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn kinh doanh tại ngân hàng đều cần đáp ứng điều kiện cơ bản nhất là có khả năng tài chính nhằm bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết. Đồng thời có phương án sử dụng vốn khả thi, hiệu quả bên cạnh các điều kiện về cá nhân, doanh nghiệp theo quy định của ngân hàng.

Ưu điểm của vay kinh doanh thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp.

Gói sản phẩm tài chính vay kinh doanh được áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Số tiền được phê duyệt sẽ hỗ trợ người vay đầu tư vào mục đích kinh doanh. Mức lãi suất được áp dụng cho sản phẩm thường khá ưu đãi và rất cạnh tranh so với các gói vay tài chính khác. Thông thường lãi suất vay kinh doanh sẽ dao động từ 6 - 11%/năm. Con số này có sự thay đổi tùy thuộc vào tổng số tiền mà người đi vay vay tại ngân hàng. Hình thức tính lãi dành cho gói vay kinh doanh là dựa theo dư nợ giảm dần. Nói cách khác, lãi suất khoản vay sẽ được cắt giảm theo tổng số tiền gốc đã được hoàn trả trong suốt kỳ hạn.

Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng uy tín:

Ngân hàng	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức	Thời gian
	8,5%	70% TSĐB	15 năm
	7,7%	85% TSĐB	20 năm
	7,6%	70% TSĐB	20 năm
	8,5%	70% TSĐB	20 năm
	9%	70% TSĐB	25 năm
	7,7%	80% TSĐB	20 năm
	8.3%	75% TSĐB	30 năm
	9,5%	90% TSĐB	15 năm
	9,5%	75% TSĐB	25 năm
	6,99%	80% TSĐB	25 năm

Kỳ hạn thanh toán gói vay kinh doanh linh hoạt.

Kỳ hạn thanh toán dành cho gói gói vay kinh doanh có sự linh hoạt cao. Điển hình như:

• Kỳ hạn thanh toán 12 tháng
• Kỳ hạn thanh toán 24 tháng
• Kỳ hạn thanh toán 36 tháng
• Kỳ hạn thanh toán 60 tháng  

Đối tượng áp dụng gói vay kinh doanh rộng khắp.

Gói vay kinh doanh được áp dụng rộng rãi cho nhiều đối tượng người dùng khác nhau. Cụ thể, những khách hàng được tham gia gói vay kinh doanh bao gồm:

• Cá nhân có quốc tịch Việt Nam sở hữu cơ sở sản xuất kinh doanh trong phạm vi cả nước.
• Hộ kinh doanh cá thể hoặc tiểu thương,... được cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh từ cơ quan có thẩm quyền.
• Cá nhân và doanh nghiệp chứng minh được mục đích kinh doanh rõ ràng cùng với bảng phương án kinh doanh khả thi.
• Chứng minh được mục đích sử dụng vốn vay hoàn toàn hợp pháp và tuân theo quy định của pháp luật hiện hành.
• Khách hàng có tài sản thế chấp hoặc tài sản đảm bảo của người bảo lãnh.

Điều kiện vay kinh doanh dễ dàng.

Gói vay kinh doanh được áp dụng rộng rãi tại khắp các tỉnh thành trên toàn quốc. Đối tượng được phép tham gia không giới hạn, không phân biệt giới tính, ngành nghề. Tuy nhiên để yêu cầu dành cho khoản vay được phê duyêt, bạn cần đáp ứng một số điều kiện vay vốn sau đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
• Khách hàng đang tham gia kinh doanh trong các hình thức và lĩnh vực như: Dịch vụ, kinh doanh thu mua, kinh doanh nhỏ lẻ, đại lý bán hàng,...
• Khách hàng không có tiền án tiền sự về tội lừa đảo tín dụng.
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu, nợ quá hạn trên 90 ngày tại bất kỳ một ngân hàng hay đơn vị tài chính nào
• Khách hàng có thu nhập ổn định, đủ khả năng hoàn trả cả lãi và nợ gốc cho đơn vị tài chính.
• Cơ sở kinh doanh của người đi vay hoạt động ổn định.

Hồ sơ thủ tục vay vốn kinh doanh.

Hồ sơ vay kinh doanh chỉ được xét duyệt khi nó cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ quan trọng. Trong đó, những chứng từ không thể thiếu bao gồm:

1. Hồ sơ pháp lý:

• Sổ hộ khẩu gia đình.
• CMND của chồng và vợ (nếu đã lập gia đình).
• Giấy đăng ký kết hôn (hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân và văn bản liên quan kèm theo nếu có).

2. Hồ sơ tài chính chứng minh thu nhập:

Có thể chứng minh một trong số các giấy tờ sau:

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
• Hóa đơn đầu ra, đầu vào của hoạt động kinh doanh ( bao gồm cả hóa đơn VAT), trong thời gian 6 tháng.
• Sổ sách ghi chép hoạt động bán hàng trong thời gian 1 năm.
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác ( nếu có ): bảng lương, sao kê tài khoản Ngân hàng, hợp đồng lao động.
• Các hợp đồng bảo hiểm ( nếu có tham gia bảo hiểm về người )
• Các hợp đồng cho thuê tài chính ( nếu có) ( thuê nhà, thuê ô tô,…)

3. Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn:

• Hợp đồng mua hàng, Hóa đơn, chứng từ (nếu có), …
• Phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển và kế hoạch trả nợ vay

4. Hồ sơ tài sản đảm bảo:
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Để nhận được sự hỗ trợ tư vấn chi tiết hơn cho gói vay kinh doanh, quý khách hàng vui lòng liên hệ ALOVAY247 để được tư vấn miễn phí.