Nợ xấu là gì? Bị nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Hiện nay, nhu cầu vay thế chấp ngân hàng của người dân ngày một tăng cao. Tuy nhiên, vì nhiều lý do nào đó mà khách hàng vay bị rơi vào tình trạng nợ xấu ngân hàng. Và rất nhiều người băn khoăn không biết bị nợ xấu có vay thế chấp tại ngân hàng được không? Câu trả lời đó sẽ được chúng tôi giải đáp ngay sau đây.

Nợ xấu là gì?

Hiểu đơn giản, nợ xấu là khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc tiền gốc trên 90 ngày, bị nghi ngờ về khả năng hoàn trả khoản vay của người vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán khoản vay vào nhóm thích hợp.

Các khoản nợ sẽ được chia thành 5 nhóm:

Nhóm 1 là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, bao gồm các trường hợp sau:

• Các khoản nợ trong hạn.
• Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn.
• Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày, trường hợp này người vay quá hạn từ 1 đến 10 ngày thì sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn 150%.

Nhóm 2 là nợ cần chú ý, bao gồm các trường hợp sau:

• Các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
• Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày.

Nhóm 3 là nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các trường hợp sau:

• Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày.
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.

Nhóm 4 là nợ nghi ngờ mất vốn, bao gồm các trường hợp sau:

• Các khoản vay vốn đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
• Các khoản vay vốn quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày.
• Các khoản vay vốn đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu.

Nhóm 5 là nợ có khả năng mất vốn, bao gồm các trường hợp sau:

• Các khoản vay vốn quá hạn từ 180 ngày trở lên.
• Các khoản vay vốn được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
• Các khoản vay vốn cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.
• Các khoản vay vốn cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.

Trong đó, nợ nhóm 1, nhóm 2 được coi là nhóm nợ nghi ngờ còn nhóm 3, 4, 5 được coi là nợ xấu. Ranh giới giữa nợ nghi ngờ và nợ xấu khá mong manh, một khoản nợ nghi ngờ rất có thể trở thành nợ xấu trong tương lai.

Những trường hợp bị rơi vào nợ xấu ngân hàng.

• Chậm hoặc không thanh toán tiền vay, thường vài tháng liên tục trở lên.
• Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ credit card.
• Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ.
• Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác.

Chính vì vậy, trước khi vay vốn thế chấp nói riêng và vay vốn ngân hàng nói chung, bạn nên xem lại quá trình lịch sử tín dụng của mình có gì không tốt hay không.

Bị nợ xấu có vay thế chấp tại ngân hàng được không?

Khách hàng bị vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn thế chấp được không? Khi vay thế chấp tại Ngân hàng hay Tổ chức tài chính, thì tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Hiện tại tùy vào tình trạng nợ xấu của khách hàng ở mức độ nào, ngân hàng vẫn có thể hỗ trợ bạn với khoản vay duyệt nhanh và lãi suất ưu đãi.

Nếu như bạn được xếp từ hạng 3 đến 5 thì hầu hết các ngân hàng sẽ không cấp tín dụng cho bạn dưới bất cứ hình thức nào và nên chú ý rằng bạn phải đợi đến 02 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường.

Ở một số ngân hàng thì nếu bạn bị nợ nhóm 2 mà bị quá 3 kỳ trả nợ liên tiếp thì ngân hàng sẽ từ chối cho vay. Trường hợp bạn bị nợ xấu nhóm 3 thì khá nghiêm trọng đó là 90% ngân hàng sẽ không cho vay và xa hơn nữa là nợ nhóm 4 và nhóm 5.

Không những thế nợ xấu của một cá nhân còn ảnh hưởng đến những cá nhân khác có cùng địa chỉ hoặc chung sổ hộ khẩu với khách hàng đó. Do đó, những người đi vay cần thận trọng để tránh tình trạng nợ xấu, nợ quá hạn xuất hiện trong lịch sử tín dụng của mình.

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu.

Để vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu bạn cần nắm rõ những điều kiện, thủ tục khi vay. Để hồ sơ của bạn sẽ được duyệt một cách nhanh chóng và suôn sẻ hơn. Dưới đây là những điều kiện, thủ tục bạn cần biết.

Điều kiện.

Trường hợp bạn đang bị nợ xấu và được chấp nhận vay vốn thế chấp, bạn cần đáp ứng các điều kiện:

• Nguồn thu nhập hiện tại phải tốt, chứng minh bằng giấy tờ được.
• Có phương án vay rõ ràng.
• Khoản vay nợ xấu lần trước là do khách quan.
• Tài sản thế chấp phải thanh khoản cao.

Thủ tục.

Khi vay vốn thế chấp, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

• CMND của người vay.
• Sổ hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú của người vay và bên bảo lãnh (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính: Bảng lương/giấy xác nhận lương/sao kê tài khoản Ngân hàng và hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ.
• Hợp đồng bảo hiểm và các hợp đồng cho thuê tài chính (nếu có).
• Hồ sơ đảm bảo: Sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán nhà đất...

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu, hy vọng sẽ giúp khách hàng nắm rõ để có những lựa chọn đúng đắn khi vay vốn cũng như đảm bảo cho mình một lịch sử tín dụng tốt, tránh trường hợp bị từ chối vay vốn. Liên hệ ALOVAY247 để được tư vấn miễn phí.