Vay mua nhà trả góp giúp giảm áp lực tài chính và rút ngắn thời gian sở hữu căn hộ, nhưng vay mua nhà vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro khiến người mua có thể sa lầy trong nợ.

1. Rủi ro lãi suất:

Đây là rủi ro lớn nhất mà khách hàng có nguy cơ gặp phải khi mua nhà trả góp mà không tìm hiểu kỹ về khoản vay cũng như chính sách cho vay của ngân hàng. Ai cũng mong hưởg lãi suất thấp nhất khi đi vay, tuy nhiên lãi suất thấp luôn kéo theo nhiều điều kiện và chưa chắc đã an toàn.

Hầu hết khách hàng chỉ quan tâm đến lãi suất ưu đãi trong giai đoạn đầu tiên mà không để ý rằng khi hết thời hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được “thả nổi”, thay đổi tùy theo biên độ và quy định của từng ngân hàng. 

Đó là chưa kể thời hạn vay càng dài thì khoản trả gốc mỗi tháng càng ít và số lãi phải trả cuối kỳ càng cao. Tuy nhiên, không tính toán mà vội vàng chọn khoản vay ngắn hạn cũng khiến nhiều người bị áp lực chi trả, đặc biệt là những khách hàng có thu nhập không ổn định sẽ rất khó để trả hết nợ gốc và lãi chỉ trong thời gian ngắn. Vì vậy, người mua phải tìm hiểu xem lãi suất gói vay đó áp dụng như thế nào, chọn thời hạn vay ra sao để đảm bảo khả năng chi trả.

2. Rủi ro tài chính:

Rủi ro này thường xuất phát từ việc khách hàng xác định khoản vay mua nhà chưa hợp lý hoặc không đọc kỹ các điều khoản trước khi ký kết hợp đồng vay tiền ngân hàng. Việc vay mua nhà nhiều hay ít còn tùy thuộc vào nguồn vốn hiện có cũng như khả năng chi trả của mỗi cá nhân để cân nhắc lựa chọn khoản vay phù hợp. 

Theo các chuyên gia, để hạn chế tối đa áp lực chi trả, người mua nên chọn gói vay sao cho việc trả nợ chỉ chiếm khoảng 30% tổng thu nhập trong tháng. 

Không đọc kỹ hợp đồng vay tiền ngân hàng cũng khiến nhiều người mua bất ngờ gặp rắc rối và phải trả một khoản tiền không nhỏ vì tất toán trước hạn. Cần lưu ý khi thanh toán nợ trước thời hạn trong hợp đồng với ngân hàng sẽ bị ngân hàng phạt thanh toán trước hạn, với số tiền phạt được tính theo công thức: (Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn) x (Số tiền trả trước).

Trong đó, tỷ lệ phí trả nợ trước hạn là phần trăm sẽ bị phạt được ghi trong hợp đồng, số tiền trả trước là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết (số tiền còn nợ). Như vậy, tỷ lệ phí trả trước hạn càng cao thì người vay phải trả số tiền phạt càng lớn.

3. Rủi ro pháp lý khi vay mua nhà:

Trong trường hợp người mua đã tính toán cẩn thận các vấn đề tài chính, không lo rủi ro lãi suất hay việc trả nợ thì một rủi ro khác vẫn có thể xuất hiện là các vấn đề liên quan đến pháp lý dự án như:

- Người mua nhà đã đặt cọc, nộp tiền mua theo đúng tiến độ, nhưng sau đó, dự án bị treo. Lý do có thể là chủ đầu tư không thể gom đủ số tiền huy động vốn, hoặc có hành vi vi phạm pháp luật, bị truy cứu trách nhiệm hình sự… nên không thể tiếp tục thực hiện dự án. Để tránh rơi vào tình trạng này, người mua cần tìm hiểu kỹ về dự án và chủ đầu tư (tên tuổi, uy tín, kinh nghiệm…), đặc biệt không chủ quan mua nhà theo tâm lý đám đông để rồi hối không kịp.

- Người mua nhà đã hoàn thành nghĩa vụ trả tiền nhưng chưa nhận đủ giấy tờ nhà. Điều này sẽ gây khó khăn khi cần sang nhượng lại tài sản.

- Người mua thiếu kinh nghiệm, kiến thức pháp luật trong khi hợp đồng mua bán căn hộ tồn tại nhiều kẽ hở, không rõ ràng các điều khoản như diện tích sử dụng, tiện ích chung/riêng, tổng số tiền cần thanh toán đã bao gồm phí bảo trì hay chưa… Để hạn chế tối đa rủi ro này, người mua cần tìm hiểu những kiến thức pháp luật cần thiết liên quan việc mua nhà để có thể đọc, hiểu hợp đồng, hoặc nhờ đến các dịch vụ pháp lý, người có kinh nghiệm tư vấn thêm nhằm đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

🔸 Tìm hiểu thêm: Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng trong năm 2020.

Giải pháp tránh rủi ro khi vay tiền mua nhà:

1. Đầu tiên, bạn phải tìm được căn nhà ưng ý cũng như phù hợp với túi tiền của bạn. Để thuận lợi hơn bạn có thể tìm hiểu giá cả thị trường hay các dự án lân cận để có sự đánh giá, so sánh đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

2. Để giải quyết vấn đề tài chính, các chuyên gia khuyên rằng bạn nên có trong tay ít nhất 30% - 50% giá trị căn nhà muốn mua. Hay lý tưởng nhất là 70% giá trị căn nhà trước khi quyết định vay thêm ngân hàng. Đảm bảo còn 50% - 70% thu nhập được sử dụng để cân đối chi phí sinh hoạt hàng tháng cho gia đình, phần còn lại dùng để trả nợ ngân hàng.

3. Tìm hiểu và khoanh vùng những ngân hàng cho vay vốn với lãi suất ưu đãi nhất hiện nay. Cũng như thời hạn giải ngân và các nghĩa vụ kèm theo.

4. Người vay mua nhà cần nắm kĩ mọi điều khoản trong hợp đồng tín dụng. Tất cả các điều khoản về lãi suất, lãi phạt, phương thức thanh toán để đảm bảo trả đúng số nợ cho ngân hàng theo định kỳ. 

Trong khi đó, lãi suất cho vay những năm tiếp theo sẽ theo thị trường. Nếu không cân nhắc thận trọng theo khả năng tài chính của mình và dự báo được lãi suất cho vay những năm tiếp theo thì người vay gặp rất nhiều rủi ro...". Do đó, người vay vốn cần tìm hiểu và nắm vững được quy luật biến động lãi suất của ngân hàng, cách tính lãi suất để chủ động trong việc trả nợ và tránh được áp lực tài chính nặng nề và kéo dài.

5. Duy trì được nguồn tài chính của mình tránh gặp phải trường hợp nợ dồn tháng. Cuối cùng, bạn phải chứng minh được nguồn thu nhập của mình rõ ràng bằng giấy tờ cụ thể và có khả năng chi trả theo định kỳ.

🔸 Xem thêm: Chi tiết lãi suất vay mua nhà ngân hàng Vietcombank năm 2020.

Bạn cần mua nhà hay hỗ trợ vay vốn hãy liên hệ ALOVAY247 để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ vay mua nhà nhanh chóng, an toàn.